李珍鈺

湖北省宜都市分公司中心營業所

AFP持證人

理財經理

2025年總行十佳理財經理暨卓越財富顧問大賽十佳理財經理

2025年湖北郵政代理金融理財經理大賽十佳理財經理

備賽與參賽的經歷，讓我對理財服務有了更深入的思考。打磨方案時對專業知識的深挖、情景模擬時的邏輯梳理，都成了服務客戶的“新工具”。如今，面對客戶需求，我能更快找準問題核心，給出更精準的規劃，也更懂得如何把復雜的金融知識講明白。比賽的收獲，正幫我把每一次服務都做得更扎實。

理財不是向客戶“賣產品”，而是幫百姓把錢管明白、理出彩。2013年，我加入湖北省宜都市郵政分公司，從普通柜員到轉型督導員再到理財經理，12年里，我在縣域金融賽道上穩步前行，先后獲得湖北郵政代理金融理財經理大賽十佳理財經理、總行第九屆十佳理財經理暨卓越財富顧問大賽十佳理財經理等稱號。這份成長，滿含我對縣域客戶的真心，也凝聚著我對理財事業的執著。

從“講不清”到“學得透”

2013年的宜都，縣域郵政代理金融仍以儲蓄為主，百姓對理財認知有限。賣柑橘的大叔把零錢包在報紙里遞進窗口，開小賣部的阿姨念叨著“存三年穩當”。問起理財，要么擺手說“怕虧”，要么搖頭說“那是城里人的事”。

第一次推薦基金的經歷，我至今難忘。那天，賣茶葉的周叔來網點存錢，我照著話術介紹道：“貨幣基金比活期利息高，還能隨時取。”可他一句“基金是啥，會不會虧本金”就把我問住了。我支支吾吾解釋不清楚，最終周叔選了三年定期存款?？粗x開的背影，我明白，不是客戶不接受理財，而是我沒把專業知識講明白，沒能打消他們的顧慮。

從那以后，我下定決心要做“懂業務，更懂縣域客戶”的金融人。我將下班后和周末的時間全部投入到學習中。2015年，學習銀行從業資格考試教材，經常刷題到凌晨，最終一次通過考試；2016年，緊盯基金市場行情，順利拿下基金從業資格；2019年，每晚孩子睡熟后，我就鉆研AFP教材，筆記記了滿滿3本，成功取得AFP證書，成為宜都市分公司首批集齊這3本“硬通貨”證書的員工。我總想著多學一點，下次和鄉親們聊理財，就能少些“說不明白”的尷尬，多些讓他們放心的底氣。

讓方案貼近生活

2020年，我轉崗為理財經理。宜都是農業大市，柑橘、茶葉是支柱產業，客戶資金季節性明顯。橘農秋收回款、春播用錢，個體戶資金周轉頻繁。我深知，縣域理財不能靠花哨的話術，得把方案和百姓生活結合起來。

2021年秋天，張姐揣著15萬元賣橘款來網點，一進門就說要存3年定期。我沒急著講理財，先遞上一杯溫水，和她聊起了橘園收成：“張姐，今年橘子賣得不錯吧？明年春天買化肥、雇人，都得用錢吧？”她愣了一下，說：“是啊，每年3月都得取2萬元買化肥，9月還要給孩子交1萬元學費，存3年定期，提前取出來，利息就按活期算，太虧了?！泵逍枨蠛螅医o她手寫了一份“資產配置方案”：2萬元存3個月短期理財，明年3月到期用來買化肥；1萬元存6個月定期，孩子學費不用愁；剩下的12萬元，一半買穩健型基金，收益比定期存款高，另一半配置養老型保險，晚年能多一份保障。聽完我的方案，張姐還是擔心基金風險高，我沒有搬出復雜的凈值概念，而是遞上近3年的基金收益報表，以種柑橘打比方：“您種柑橘，好年景收得多，差年景收得少，但只要選對品種、好好打理，長期來看準有好收成?；鹁拖衲N的晚熟橘，需要多些耐心培育，時間到了，收益自然來?！焙髞恚瑥埥悴粌H把自己的所有存款轉到網點，還介紹同村的橘農找我做理財規劃，成了我的忠實客戶。目前，我管理的客戶資產超5億元，縣域客戶占比達90％，轉介率達30％。這些數字證明：縣域客戶不是不想理財，只是需要有人用他們聽得懂的話、貼合生活的方案，幫他們把錢管明白。

攜縣域故事出征

2025年湖北郵政代理金融理財經理大賽啟動后，我第一時間報名。備賽期間，我把一天拆成三段：早上6點到8點，學習最新的金融政策和優秀案例，把“凈值化轉型”“養老理財新規”翻譯成縣域方言；白天接待客戶時，把他們的疑問記在筆記本上，像“基金波動了怎么辦”“保險理賠難不難”等都成了我的“實戰題庫”；晚上8點到11點，刷專業試卷、做情景演練，一次次優化話術、提升面談技巧。最終，我拿下了大賽第一名。今年8月，我代表湖北郵政參加總行第九屆十佳理財經理暨卓越財富顧問大賽。面對來自全國各地的選手，我斗志滿滿，決心為自己、為團隊、為服務過的客戶贏得榮譽。最終，我榮獲十佳理財經理稱號。站在領獎臺上，看著手中的榮譽證書，我想起備賽時刷過的試卷、修改過的方案，還有客戶的一張張笑臉，我深知，這份榮譽不只屬于我，更屬于信任我的客戶——是他們的支持，讓我有勇氣站在全國郵儲舞臺上，展現縣域理財經理的實力。

去年，宜都市分公司成立理財經理成長小組，我主動申請擔任組長。為了幫助年輕同事快速成長，我耗時1個月梳理5年來的服務經驗，編寫出“縣域理財服務手冊”。除了帶團隊，我還常去鄉鎮作理財宣講。未來，我想把更多時間花在理財知識普及上，讓更多百姓懂理財、會理財，讓客戶的每一分辛苦錢都能結出幸福果。

（來源：中國郵政報）